家庭理财中小儿保险的作用

天晴下

家庭理财是每个家庭不可忽视的一点，家庭理财的好处在于可以存储教育金，或者为孩子的未来及自己的养老做相应的准备，所以提倡是越早进行相应的理财计划越好。

说到教育金，在每个家庭里孩子终究是首当其冲的，保障也会先从孩子做起，因为儿童身体机能发育也不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，特别是近年来重大疾病逐渐呈现低龄化发展趋势。因此，大部分家长认为小儿保险等保险一定要先给孩子投保上，其实不然父母是家庭中的顶梁柱，不是说要把孩子摆在第二位，这么说很多家长肯定不乐意，但你们换个角度思考，万一家长出了意外，没上保险，孩子有再多的保险又有什么用？所以适当的保障下自身也是没有错的。

好了继续来说一说家庭理财中小儿保险的作用。根据2011年的相关保险行业新闻资料显示，白血病等恶性肿瘤已成为少儿健康的主要杀手，最常发生于2至7岁的儿童，目前仅次于意外死亡，成为儿童主要死因。以白血病为例，医学专家指出80%以上的白血病患儿可以得到根治。但昂贵的治疗费用却成为摆在很多患儿家庭眼前的难题。少儿白血病治疗费用至少需要20万，对家庭造成较大的负担。而保险则可以在这方面上大大的减少相应的支持，这里误区也要说明下，不是投保的越多就是越好，这样也就不是理财了，理财中不可忽视的一点就是进行合理的支出，选择适合自家孩子的险种，才是最合理的理财方式。

据介绍，孩子成长过程中，主要面临两类医疗风险，与之相对应的，家长们有两类医疗费用需要重点考虑。一类是平日里因小病住院所产生的医疗费用，而另一类则是孩子患上重大疾病等产生的较高额的医疗费用。而针对这两种医疗费用，对于前者，家长们可以考虑以费用型或津贴型的住院医疗保险来弥补，而对于后者，则可以考虑以如招商信诺等保险公司的少儿重大疾病保险来弥补。

具体来看，通常情况下，家长们投保时，可以根据自身的经济能力，按先类似深圳住院医疗保险，后重大疾病保险的顺序投保。

根据相关保险行业新闻在6岁之前，孩子的抵抗力比较弱，因小病住院的概率比较高，所以，应该侧重购买实报实销的费用型住院医疗保险。如果预算充足，还可以添一份类似深圳住院医疗保险津贴的保险，以弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。

而如今儿童吃得越来越好、活动越来越少，随着年龄的增大，罹患重大疾病的风险也逐渐加大，在经济条件允许的情况下，家长还应及时地在住院医疗保险的基础上，补充少儿重大疾病保险。

不过，对于已享受或即可享受到儿童基本医疗保障的地区的家长来说，投保的策略则是，在以少量的费用型住院医疗保险补足社保不足的基础上，重点投保津贴型医疗险或重大疾病保险。

事实上，除了专家建议的重大疾病保障计划外，多数保险公司类似招商信诺等都会提供综合性的儿童保障计划。目前儿童专设产品一般包括孩子提供重疾、意外、身故保障以及门诊费、住院费、补充医疗，延长给付等全面保障。按综合型保险而言，一般主险包括身故和意外伤害两部分，附加险则包括意外伤残、烧伤，意外身故，费用补偿和定额给付等部分。其中，不少保险公司的综合保障计划会涵盖15种儿童常见重大疾病，同时提供意外医疗救援和垫付、意外住院津贴等服务。据相关专家透露，类似的综合保障性计划最低仅需100元左右，对少儿起到全方位的保障。

此外，相关专家表示，在保障充足的情况可考虑购买分红险和教育保障计划。据悉，目前儿童产品分红险的情况形式多样，但缴纳时间性较长，要购买此类保险最重要的一个因素是经济实力。

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