12月中下旬是买理财好时机 选不同期限分散风险

青阳香浓

不少市民发现，最近收到的银行短信显示，银行理财产品收益率超过6%的产品越来越多。年末临近，对投资者而言，再次迎来了挑选既相对稳健又可以获得较高收益的理财产品的“黄金期”。业内人士提醒，没有投资经验的投资者应该尽量避免选择结构性的理财产品，因为结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现，若达不到或超过这一涨幅，投资者的收益就要打折扣。 郑州晚报记者 倪子

　　理财产品收益率迈入“6”时代

　　“华夏银行高收益理财产品36天预期年化收益率6.7%，91天6.8%。”、“招商银行高收益结构化保本理财即将发行。300万元起96天保本最低年化收益5%，最高年化收益可达14%。”、“光大银行47天，5万元起售，6.1%……”

　　收到上述银行发来的短信时，市民张先生顿时惊呆了。进入12月中旬，银行理财产品收益率是蹭蹭地往上走，而就在上周类似投资期限的银行理财产品普遍为5.6%至5.8%之间。

　　据不完全统计，12月以来，全国各银行已发行人民币非结构性理财产品1516只（包含面向个人和机构销售），排除54只产品没公布预期收益率之外，1462只银行人民币稳健型理财产品平均预期年化收益率高达5.46%。其中预期年化收益率达到或超过6%的理财产品多达273只。

　　理财师表示，随着年底的临近，银行理财产品预期收益有望继续冲高。手中有闲置资金的投资者如果遇到适合自身风险承受能力的高收益理财产品可以及时购买。

　　选购不同期限产品分散风险

　　面对银行多种多样的理财产品，如何选购呢？业内人士建议，投资者应根据个人实际情况购买。例如，有闲置资金的市民首先要考虑自己的风险承受能力以及自己的风险偏好，然后要考虑理财产品的收益、风险以及它的投资标的，再与其他产品进行比较；资金量较大的投资者可分批次购买不同期限的高收益率产品，以分散风险、增强资金流动性。

　　业内人士坦言，银行目前发行高收益理财产品的目的，主要是为了锁定存款，为年底的考核做足准备。所以12月份银行理财产品的收益率有望达到高点，尤其是12月的最后一周，投资银行理财产品有望实现全年最高收益率，所以眼下已经是出手购买银行理财产品的好时机。

　　对于在此前购买的理财产品即将到期的投资者来说，目前可以提前对一些银行理财产品进行挑选，然后到了本月中下旬资金到位后抓紧机会出手购买相关产品，以“抢”到赚钱机会；或者选择暂时购买滚动型理财产品，且最好能在12月26日之前赎回，再转投收益更高的固定期限的年末冲时点理财产品。

　　谨慎选择结构性理财产品

　　对于一些理财产品的收益率高达8%甚至超10%，业内人士提醒，目前非结构性人民币理财产品预期收益率较高的也暂时还无法到达8%或10%水准。因此投资者如若碰到预期收益率为8%以上的银行理财产品，一定要关注是否为结构性理财产品，并详细了解其产品的挂钩标的收益计算方法等内容。

　　据悉，结构性产品的最终收益率由挂钩标的表现决定，对标的市场的判断失误或时点选择错误，是结构性产品到期不能实现最高预期收益率最主要的原因。也就是说，结构性产品的收益最终取决于投资标的的市场走势，投资风险相对较高。如果是求稳且对资金流动性要求较低的投资者，选择中长期非结构性理财产品更为适宜。

　　“一般来说，对于没有投资经验的投资者，应该尽量避免选择结构性的理财产品，因为结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现，如外汇、指数、黄金等，如看涨黄金的理财产品只有当金价涨幅最接近产品规定的涨幅，投资者才能得到最理想的收益率。若达不到或超过这一涨幅，投资者的收益就要打折扣。”业内人士提醒道。